مميزات التمويل

بينما تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة غالبية الأعمال في دول جنوب الصحراء الكبرى ، فإنها تساهم بشكل ضئيل جدًا في الناتج المحلي الإجمالي. إن قيود التمويل التي يواجهونها مسؤولة جزئياً عن هذا الوضع. ومع ذلك ، فإن الشركات الصغيرة والمتوسطة لها آثار اجتماعية واقتصادية كبيرة ولذلك فمن الضروري دعم تنميتها. للقيام بذلك ، يجب أن يعتمد المصرفيون والمانحون الآخرون على الوسطاء الذين يعرفون هذا القطاع جيدًا ويدعمون تمويلهم بمساعدة فنية.

هذا المقال مأخوذ من العدد 1 الخاص بتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في أفريقيا جنوب الصحراء

تشكل تنمية بلدان الجنوب أحد التحديات الرئيسية في القرن الحادي والعشرين. لا يقتصر الأمر على نجاح هذه البلدان في تجاوز الأزمة الاقتصادية العميقة التي تؤثر على العالم حاليًا أو النجاح ، خاصة بالنسبة لأفريقيا وإلى حد كبير في أمريكا اللاتينية ، في التعافي من الأزمات الاقتصادية التي تتضاعف. في هذه المناطق خلال العقدين الأخيرين من القرن العشرين. يجب على هذه البلدان أيضًا أن تدبر ملكية تنميتها لجعلها مستدامة ، وهو ما يبدو على الأقل بنفس أهمية التمويل النجاح في تحقيق معدلات نمو عالية.

ما آفاق التمويل لفي معظم أنحاء العالم ، فشلت التنمية الاقتصادية ، التي كانت تتم غالبًا على حساب البيئة ، في الواقع في خلق فرص عمل كافية أو الحد من التفاوتات الاقتصادية ، سواء داخل البلدان أو بينها.

في مثل هذا السياق ، تلعب الشركات الصغيرة والمتوسطة دورًا متزايد الأهمية ، في كل من إفريقيا وبقية العالم. في جنوب أفريقيا جنوب الصحراء ، يمثل قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة أكثر من 90٪ من جميع المؤسسات ، منها 70-80٪ مؤسسات متناهية الصغر وصغيرة جدًا. هم المصدر الرئيسي للعمالة والدخل للأفارقة بعد زراعة الكفاف. ومن المثير للاهتمام أيضًا أن نلاحظ أن أكثر من نصف الشركات الصغيرة والمتوسطة في إفريقيا مملوكة للنساء وأن ما يقرب من 70 ٪ من سكان الريف الأفريقي الكبير يعملون في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة سواء بشكل رسمي أو غير رسمي. على الرغم من ذلك ، تقدر مساهمة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الناتج المحلي الإجمالي بأقل من 20٪ في معظم البلدان الأفريقية ، بينما يمكن أن تصل إلى 60٪ في البلدان ذات الدخل المرتفع.

لماذا ندعم الشركات الصغيرة والمتوسطة؟

من المعترف به الآن على نطاق واسع أن الشركات التمويل الصغيرة والمتوسطة تلعب دورًا مهمًا في الاقتصاد من خلال تشجيع ريادة الأعمال وتمكين تطوير قطاعات تنافسية وكثيفة العمالة تساهم في النمو الصحي. ومن ثم فهي تعزز التنمية المتوازنة داخل البلدان وتكون فعالة في مكافحة الفقر. في معظم الحالات ، يكون لجوء الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى رأس المال السهمي محدودًا ، مما يعزز الاستخدام الفعال لرأس المال - وهو عامل نادر للإنتاج في البلدان النامية.

بالإضافة إلى هذه الآثار الاجتماعية والمالية الإيجابية للغاية على الاقتصادات المحلية ، فإن الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل عام مصدر إمداداتها محليًا ، مما يجعل من الممكن تقليل النقل وبالتالي الحفاظ على البيئة.

إن المبرر الاجتماعي والاقتصادي للاهتمام بتمويل وتنمية ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة واضح. أولاً ، لا تعتمد أرباح الشركات الصغيرة والمتوسطة على استغلال وفورات الحجم ، لذا يمكنها الإنتاج بكميات أقل لتزويد الأسواق المحلية الصغيرة. وبالتالي ، فإن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة بمثابة "حاضنة" أو ساحة اختبار لتمهيد الطريق للابتكار وريادة الأعمال على نطاق أوسع. غالبًا ما تعكس خطوط إنتاجهم التكنولوجيا المحلية وغالبًا ما يُنظر إليها على أنها أكثر ملاءمة لاحتياجات الفقراء من تلك الشركات الكبيرة التي تستخدم التقنيات الأجنبية.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا استجابت الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل جيد للاحتياجات المحلية من خلال تقديم منتجات مميزة ، فإنها توفر أيضًا فرص عمل لجميع السكان لأنها موزعة بالتساوي في جميع أنحاء الأراضي الوطنية.

عادة ما تكون الشركات الصغيرة والمتوسطة مملوكة ومسيطر عليها من قبل المصالح المحلية ، وبالتالي يمكنها تعزيز الروابط داخل الأسر الممتدة أو النظم الاجتماعية الأخرى ، وكذلك التقاليد الثقافية.

فيما يتعلق بتأثيرها على الاقتصاد ككل ، يعتبر Brusco (1992) أن: "بداهة ، الشركات الصغيرة أكثر مقاومة للركود وتضمن استقرارًا وظيفيًا أفضل من الشركات الكبيرة ؛ تتنوع مواقعهم وأنشطتهم ، فهم يستهلكون مجموعة متنوعة من الموارد وأنواع المواد الخام ، وسيميل أصحابها ، إذا كان ذلك بسبب الافتقار إلى البدائل فقط ، إلى السعي إلى الحفاظ على العمل من خلال الحفاظ على الحد الأدنى من النشاط والتوظيف في الظروف التي يكون فيها الأجانب توقف المستثمرون عن الإنتاج ".

بينما تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة غالبية الأعمال في دول جنوب الصحراء الكبرى ، فإنها تساهم بشكل ضئيل جدًا في الناتج المحلي الإجمالي. إن قيود التمويل التي يواجهونها مسؤولة جزئياً عن هذا الوضع. ومع ذلك ، فإن الشركات الصغيرة والمتوسطة لها آثار اجتماعية واقتصادية كبيرة ولذلك فمن الضروري دعم تنميتها. للقيام بذلك ، يجب أن يعتمد المصرفيون والمانحون الآخرون على الوسطاء الذين يعرفون هذا القطاع جيدًا ويدعمون تمويلهم بمساعدة فنية.

يعد بنك التنمية لجنوب إفريقيا (DBSA) أحد أكبر مقرضي القطاع الخاص في القارة الأفريقية. على الرغم من أن DBSA أكثر تخصصًا في تمويل البنية التحتية ، إلا أنها تشارك أيضًا في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة ولديها خبرة واسعة في اقتصادات جنوب إفريقيا. يؤكد نائب الرئيس المسؤول عن العمليات ، Admassu Tadesse ، في هذا المقال على أهمية الشركات الصغيرة والمتوسطة في المشهد الاجتماعي والاقتصادي الأفريقي ويقترح حلولاً لتحسين ظروف حصولهم على التمويل.

تقدم لكم شريكات التمويل العقاري مصر بالعديد من المميزات للأفراد ذوي الدخل الثابت من موظفي القطاع الحكومي أو قطاعات الأعمال العامة أو الخاصة.